Rexvin.co.id – Ngomongin rumah impian, pasti deh pikiran langsung melipir ke bunga KPR bank. Si “bayaran ekstra” ini sering digadang-gadang sebagai momok menakutkan dengan pembelian rumah secara KPR, tapi percayalah, dia bisa jadi temen baik isi dompetmu juga, lho! Yang penting kenalan dulu sama si suku bunga kpr bank alias ongkosnya ini.
Jadi, suku bunga KPR itu ibarat biaya sewa tinggal di rumah orang, eh maksudnya bank, sebelum beneran jadi milikmu. Makin lama nginep, makin sering bayar “sewa” deh. Nah, besar “sewa” tiap bulannya ini tergantung jenis-jenis suku bunga.
Ada si fixed rate, bunga yang tetap di angka yang sama selama masa tertentu. Misal, kamu ngambil KPR 5 tahun, 3 tahun pertama bunganya 5% di patok terus. Tenang cicilannya, tapi kalo bunga bank turun ya gigit jari.
Lawan si fix, ada si floating rate yang suka berpetualang mengikuti iklim ekonomi. Naik turun kayak roller coaster, seru sih tapi deg-degan. Kalo lagi turun bisa untung, tapi pas lagi naik? Duh dompet nangis deh.
Gimana cara ngitung si bunga KPR ini? Gampang kok! Tinggal kalikan aja besar pinjaman dengan suku bunga tahunan lalu bagi 12 (bulan). Jangan lupa tambahin biaya administrasi dan asuransi ya.
Nah, biar makin jago, kulik juga tentang pengembalian bunga dan pokok pinjaman. Pokok itu si hutangnya, bunganya ya ongkosnya tadi. Ada skema anuitas dimana cicilan tiap bulan sama, tapi porsi bunganya awal-awal gede, pokok dikit. Kalo skema yang deg-degan, cicilan awalnya gede tapi cepet lunas pokok, bunganya dikit.
Intinya, sebelum ikrar sama si bunga KPR, pelajari dulu seluk beluknya. Kenali jenisnya, ngerti cara ngitungnya, baru deh pilih yang pas sama dompet. Ingat, bunga KPR bank bisa jadi teman baik kalo kamu pintar ngelolanya!
Baca juga: Apa itu KPR? Pengertian, Jenis-Jenis, dan Simulasinya
Bank Mana yang Tawarkan Suku Bunga KPR Terendah di 2023?
Setelah paham tentang KPR dan merasa sudah siap untuk mengajukannya, hal lain yang tidak kalah penting adalah riset dengan membandingkan nilai suku bunga antar bank.
Sebab setiap bank seringkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas. Momen inilah yang bagus untuk Kamu manfaatkan agar jumlah angsuran menjadi lebih ringan serta memudahkan Kamu dikemudian hari. Tim Rexvin telah merangkum 5 daftar bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah bulan Maret 2024.
Bank BTN
Sejak lama berkarya, BTN tak henti mengalirkan kredit kepemilikan rumah, tak hanya jenis komersial yang familiar, tapi juga KPR bersubsidi dari pemerintah. Ya, BTN dipercaya menjadi jembatan bagi mereka yang mendambakan hunian idaman dengan keringanan biaya.
Bunga KPR BTN Platinum (Komersial)
| Masa Fix | Bunga | Keterangan |
| 2 tahun | 8.88% | Berlaku Untuk Plafon Rp 250 Jt s.d. Rp 1,5 Milyar untuk debitur fixed income |
| 3 tahun | 8.88% | Untuk Nasabah Prioritas Bank BTN atau menggunakan payroll / kolektif ASN/BUMN/TNI-POLRI |
| 2 tahun | 9.49% | Berlaku Untuk maksimal kredit di bawah Rp 250 Juta |
Bunga KPR BTN Subsidi
Untuk KPR BTN subsidi, suku bunga KPR tetap sebesar 5% dengan jangka waktu hingga 20 tahun dengan subsidi uang muka untuk tapak sebesar 4 juta.
Bank Mandiri
Mandiri KPR adalah fasilitas pembiayaan rumah dari Bank Mandiri yang disediakan secara personal untuk mewujudkan impian memiliki hunian, baik rumah tinggal, apartemen, ruko, atau rumah kantor. Mandiri KPR dapat diperoleh dari pengembang maupun bukan pengembang.
Dengan Mandiri KPR, Anda dapat membeli hunian impian dengan mudah dan nyaman. Persyaratan pengajuan yang sederhana dan proses yang transparan membuat Anda tidak perlu khawatir akan keruwetan birokrasi. Selain itu, Mandiri KPR juga menawarkan skema cicilan dan bunga yang kompetitif, sehingga Anda dapat menyesuaikan dengan kemampuan finansial Anda.
Suku Bunga Spesial HUT ke-25 Bank Mandiri
| Suku Bunga | Min. Tenor | Biaya Provisi | Peruntukan |
| 2.50% fix 1 th | 5 tahun | 0.75% dari limit kredit (Diskon 25%) | Pembelian properti baru dari developer terpilih seperti Ciputra, Jaya, Metland, Pakuwon, Paramount, Sinar Mas Land, Summarecon, dan developer pilihan lainnya.Pembelian properti baru/bekas/take over oleh BOD/BOC/Pegawai perusahaan terpilih, Mandiri Group, dan nasabah Private & Prioritas yang telah menjadi anggota selama min. 6 bulan.Pembelian properti baru/bekas/take over untuk pengajuan dari channel digital antara lain Aplikasi Rumah Idamanku, Ringkas, Ideal, dan Lamudi.Pembelian rumah bekas/take over dari broker pilihan (Ray White, Era, Century 21, LJ Hooker, Brighton, dan Xavier Marks) dengan job-type pegawai.Program House Ownership Program (HOP).Program KPR Lelang. |
| 3.25% fix 3 th | 15 tahun | ||
| 4.25% fix 5 th | 15 tahun | ||
| 5.25% fix 5 th | 12 tahun | ||
| 6.25% fix 5 th | 10 tahun | ||
| 7.25% fix 5 th | 8 tahun | ||
| 8.25% fix 5 th | 5 tahun |
Suku Bunga KPR Bank Mandiri Lainnya
| Kategori Bunga | Suku Bunga Fixed | Minimum Tenor | Peruntukan |
| Super Promo | 3.75% fix 1 th | 8 tahun | Pembelian properti baru dari developer terpilih seperti Ciputra, Jaya, Metland, Pakuwon, Paramount, Sinar Mas Land, Summarecon, dan developer pilihan lainnya.Pembelian properti baru/bekas/take over oleh BOD/BOC/Pegawai perusahaan terpilih, Mandiri Group, dan nasabah Private & Prioritas yang telah menjadi anggota selama min. 6 bulan.Pembelian properti baru/bekas/take over untuk pengajuan dari channel digital antara lain Aplikasi Rumah Idamanku, Ringkas, Ideal, dan Lamudi.Pembelian rumah bekas/take over dari broker pilihan (Ray White, Era, Century 21, LJ Hooker, Brighton, dan Xavier Marks) dengan job-type pegawai.Program House Ownership Program (HOP).Program KPR Lelang. |
| 4.75% fix 3 th | 15 tahun | ||
| 5.75% fix 5 th | 15 tahun | ||
| Angsuran TetapFixed 10 Tahun | 7.88% fixed 10 tahun | 12 tahun | Seluruh pengajuan KPR (Pembelian Rumah, Take Over, & Top Up). |
| Suku Bunga Fixed Berjenjang 10 Tahun | 7.48% fixed 3 th, selanjutnya8.88% fixed 3 th, selanjutnya9.88% fixed 4 th | 10 tahun | KPR (Pembelian Rumah & Take Over)Tambahan diskon povisi 50% (Provisi menjadi 0.5% dari limit kredit) |
Bank BNI
Bunga KPR BNI adalah fasilitas pembiayaan konsumtif beragunan properti yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan, mulai dari pembelian rumah, pembangunan atau renovasi rumah, top up, refinancing, atau take over. Jaminan yang dapat diterima berupa rumah tapak, rumah susun/apartemen, rumah toko, rumah kantor, atau tanah kavling siap bangun. Besarnya pinjaman disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing pemohon.
Suku Bunga Promo (Single Fixed Rate)
| Masa Fixed | Suku Bunga (pa eff) | Minimal Tenor |
|---|---|---|
| 1 tahun | 4,50% | 3 tahun |
| 2 tahun | 5,25% | 5 tahun |
| 3 tahun | 5,25% | 7 tahun |
| 4 tahun | 6,75% | 7 tahun |
| 5 tahun | 6,75% | 8 tahun |
| 6 tahun | 8,75% | 8 tahun |
| 7 tahun | 8,75% | 8 tahun |
| 8 tahun | 8,75% | 9 tahun |
| 9 tahun | 9,50% | 9 tahun |
| 10 tahun | 9,50% | 10 tahun |
Suku Bunga BNI Griya Subsidi
| Suku Bunga | 5% flat selama jangka waktu |
| Jangka Waktu | Sampai dengan 20 tahun |
| Asuransi | Free asuransi jiwa dan kerugian |
| Uang Muka (DP) | Minimal 1% dari harga jual |
| Subsidi Bantuan Uang Muka (SBUM) | Rp4.000.000 (untuk Provinsi Selain Papua, Papua Barat, Papua Tengah, Papua Pegunungan, Papua Barat Daya dan Papua Selatan)Rp10.000.000,- (untuk Provinsi Papua, Papua Barat, Papua Tengah, Papua Pegunungan, Papua Barat Daya dan Papua Selatan) |
Berbeda dengan KPR pada umumnya, BNI Griya Subsidi ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Jadi, syarat utama adalah penghasilan Anda sesuai dengan kriteria pemerintah. Jangan risau, program ini tak pandang usia, asalkan belum pernah menerima subsidi perumahan dan bersedia menempati sendiri selama minimal 5 tahun. Yuk kulik syarat-syarat yang perlu dipenuhi.
Bank BRI
KPR BRI menawarkan solusi praktis dan kemudahan untuk memiliki tempat tinggal yang Anda idamkan, seperti rumah, apartemen, condotel, ruko, atau rukan. Berlaku untuk berbagai keperluan seperti pembelian baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, serta take over/take over top up dari bank lain.
Suku Bunga BRI Komersil
Pada saat ini, tingkat suku bunga dasar untuk pinjaman KPR di Bank BRI tercatat sebesar 7.25%.
Suku Bunga FLPP BRI
Kredit Pemilikan Hunian (KPR) untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan total pendapatan Keluarga (Suami+Istri) maksimal Rp 8 juta per bulan, berlaku untuk Rumah Pertama/Belum Memiliki Rumah, belum pernah mendapat subsidi perumahan sebelumnya, harus ditempati sebagai tempat tinggal utama, serta tidak boleh dijual/disewakan/dikontrakkan dalam kurun waktu 5 tahun pertama.
Suku Bunga Bank Lain
| Nama Bank | Nama Fasilitas | Suku Bunga | Jangka Waktu |
| Maybank | KPR Plus | 10.5% | Fix 2 Tahun |
| Permata | KPR Permata | 6.75% | Fix 3 Tahun |
| CIMB Niaga | KPR Xtra Pasti | 9% | Fix 3 Tahun |
| Panin | KPR Program Angsuran Tetap | Jangka waktu 1-5 tahun fixed 7,75%.Jangka waktu >6-10 tahun fixed 8,75%.Jangka waktu >10-15 tahun fixed 9,90%. | Sampai 15 Tahun |
| Danamon | KPR Danamon | 9.75% |
Langkah-langkah Persiapan Sebelum Membeli Rumah Lewat KPR
A. Evaluasi Kondisi Keuangan
- Meninjau Penghasilan dan Pengeluaran Sebelum mengajukan KPR, penting untuk memiliki gambaran yang jelas tentang penghasilan bulanan serta pengeluaran rutin Anda. Ini akan membantu menentukan kemampuan untuk membayar angsuran KPR secara teratur.
- Menganalisis Kelayakan Kredit Bank atau lembaga keuangan akan mengevaluasi kelayakan kredit berdasarkan rasio utang dan penghasilan (DTI) serta rasio Loan to Value (LTV). Persiapan dengan menyeimbangkan kedua rasio ini akan meningkatkan kemungkinan persetujuan KPR Anda.
B. Memahami Proses KPR
- Tahapan Pengajuan KPR Mengetahui proses pengajuan KPR dari awal hingga akhir akan membantu mengurangi kebingungan dan mempersiapkan diri untuk memenuhi persyaratan yang diperlukan.
- Memahami Bunga dan Biaya Terkait Mengerti bagaimana sistem bunga KPR bekerja dan biaya-biaya terkait lainnya akan membantu dalam perencanaan anggaran jangka panjang.
C. Memilih Properti yang Sesuai
- Menentukan Lokasi dan Jenis Properti Lokasi dan jenis properti akan mempengaruhi harga serta nilai investasi jangka panjang. Memilih dengan bijak sesuai kebutuhan dan keinginan akan memberikan kepuasan jangka panjang.
- Menilai Harga dan Nilai Properti Melakukan penilaian terhadap nilai properti yang sesuai dengan standar pasar akan membantu dalam menentukan harga yang adil dan realistis.
D. Menyiapkan Dokumen-dokumen Penting
- Persyaratan Dokumen Untuk Pengajuan KPR Mengumpulkan dan menyiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan seperti identitas ktp, slip gaji, sertifikat lahan, dan dokumen kepemilikan properti yang lain, akan mempercepat proses pengajuan.
- Mengurus Dokumen-dokumen Secara Tepat Waktu Memastikan semua dokumen terkait KPR lengkap dan diperbarui akan menghindari penundaan atau hambatan dalam proses pengajuan.
